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一、生存调查的方式

1.直接调查。生存调查的直接调查方法是调查人员直接会见被保险人和被保险人,进行直接调查,以了解他们的健康和经济状况,确认他们是否符合保险要求。

2.间接调查。生存调查间接调查是指调查人员与生活中与被保险人和被保险人有联系的人进行间接交谈,从侧面了解被保险人和被保险人的实际情况。

生存调查结束后,调查人员通过各种渠道对被保险人的信息进行了调查,系统地进行了整理和分析,并将调查结果以书面形式提交给承保人员,以便为承保人员提供更准确、更清晰的承保信息。

撰写生存调查报告的主要步骤如下:确定生存调查的原因、预约、确认身份、详细陈述健康状况和生活习惯,然后是被保险人家庭的居住地址和居住环境,然后是被保险人家庭的经济状况、保险动机、被保险人家庭信息和保险历史。必要的部分可以适当提及。最后,对本次调查进行了全面的意见分析。因此,这些是生存调查的方式和重要环节。

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二、生存调查的目的

生存调查的目的是防止风险的发生,降低风险发生的概率。保险公司对风险的控制不够完善和稳定。因此,在订立新的保险合同之前,有必要首先对被保险人进行严格的生存调查,以便更清楚、更有信心地了解被保险人的动机以及未来的风险评估和资金控制。

三、生存调查的种类

生存调查的类型根据不同时期可分为以下两种:

合同生成前后的生存调查。合同成立前,如新单生存调查报告,合同成立后,如保存生存调查报告。然而,生存调查的主要方式是在合同产生之前进行调查。

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